Sterna Vidensbank
Hvad er aftaleindskud?
Hvad er et aftaleindskud?
Et aftaleindskud, også kendt som tidsindskud eller terminsindskud, er en type opsparingskonto, hvor du binder dine penge i en fastlagt periode til en aftalt rente. Denne opsparingsform tilbydes af banker og er kendt for sin sikkerhed og forudsigelighed.
Når du opretter et aftaleindskud, aftaler du og banken en fast rente, som gælder i hele indskudsperioden. Denne rente er typisk højere end den, du ville få på en almindelig opsparingskonto, som kompensation for, at dine penge er bundet.
Du binder dine penge i en bestemt periode, som kan variere fra nogle få måneder til flere år. Typiske perioder kan være 3 måneder, 6 måneder, 1 år, 2 år eller længere.
I de fleste tilfælde kan du ikke hæve dine penge før periodens udløb uden at pådrage dig en straf eller miste den optjente rente. Det er vigtigt at vælge en periode, hvor du er sikker på, at du ikke får brug for pengene.
Fordele ved et aftaleindskud:
- Sikkerhed: Aftaleindskud betragtes som en af de mest sikre investeringsformer. Dine penge er beskyttet mod markedets udsving, og du får en fast rente i hele aftaleperioden.
- Forudsigelighed: Med aftaleindskud ved du præcis, hvor meget rente du vil tjene over aftaleperioden. Dette gør det nemt at planlægge din økonomi og sikre, at du når dine opsparingsmål.
- Enkelthed: Aftaleindskud er enkle at forstå og administrere. Når du har indgået aftalen med banken, kræver det ingen yderligere handlinger fra din side. Du behøver ikke at overvåge markedet eller foretage komplekse investeringsbeslutninger.
- Fleksible løbetider: Aftaleindskud tilbyder forskellige løbetider, fra få måneder til flere år. Dette giver dig mulighed for at vælge en løbetid, der passer til dine finansielle behov og mål.
Ulemper ved et aftaleindskud:
- Ingen Fleksibilitet: Aftaleindskud binder dine penge i en bestemt periode, hvilket betyder, at du ikke kan få adgang til dem før aftaleperioden, udløber uden at pådrage dig en straf eller miste den optjente rente. Dette kan være en ulempe, hvis du pludselig har brug for likvide midler.
- Strafgebyrer ved tidlig udbetaling: Hvis du har brug for at hæve dine penge før tid, kan du blive pålagt strafgebyrer, som kan reducere det samlede afkast betydeligt. I nogle tilfælde kan du endda miste hele den optjente rente.
- Renteændringer: Aftaleindskud har en fast rente i hele perioden, hvilket betyder, at du ikke kan drage fordel af eventuelle stigninger i markedsrenten, der måtte opstå efter, at du har låst dine penge. Dette kan resultere i tabte muligheder for højere afkast.
- Komplekse Betingelser: Nogle aftaleindskud kan have komplekse betingelser og vilkår, som kan være svære at forstå. Det er vigtigt at læse det med småt og forstå alle betingelserne, inden du binder dine penge.
Sterna likviditetsstrategi:
Mange selskaber har kapital stående klar til kommende projekter, som beredskab eller til udbetaling som udbytte. Desværre opnår de ikke et tilstrækkeligt højt afkast, enten fordi indlånsrenten er lav pga. bankernes høje rentemarginal, eller fordi aftaleindskud ikke er en fleksibel nok løsning.
Hos Sterna Capital Partners har vi en anden tilgang. Vi har en del driftsvirksomheder og investeringsselskaber med et større placeringsbehov som kunder, der netop har haft de udfordringer. Dem hjælper vi med at opnå et højere afkast end hos bankerne, uden de går på kompromis med fleksibiliteten.
Helt konkret investerer vi deres kapital i markedet i korte danske stats- og realkreditobligationer. For os er det meget vigtigt, at det hele er individuelt tilpasset den enkelte kunde. Vores tilgang er, at selskaberne skal se os som en ekstern og fleksibel treasury-afdeling, der kan aktiveres efter behov og som handler direkte i markedet uden handelsomkostninger på linje med de største pensionsselskaber.
Vi er ikke en investeringsforening, og de eneste pengestrømme til os er det aftalte forvaltningsgebyr. Vi håndterer handlerne direkte i eget depot i egen bank. Vi er under tilsyn fra Finanstilsynet.
På rekordtid har vi opbygget en funktion, hvor vi fungerer som ekstern treasury-afdeling for forskellige typer kunder med et behov for at få forrentet deres kapital:
- Driftsvirksomheder med overskudslikviditet
- Investeringsselskaber med kapital øremærket til andre formål
- Foreninger, organisationer og fonde med større kontantbeholdninger, der skal forrentes til lav risiko
Fordele ved Sternas likviditetsstrategi:
- Skræddersyet: Vi tilrettelægger strategien efter virksomhedens drift og behov. Der er løbende opfølgning, og vi justerer, hvis behovene ændrer sig. Der er fuld fleksibilitet, transparens, høj likviditet og bedre forrentning end ved aftaleindskud hos banken
- Højt forventet afkast: Vores likviditetsstrategi har i de fleste tilfælde et væsentligt højere forventet afkast relativt til almindeligt indlån eller aftaleindskud.
- Løbende justering: Verden er ikke statisk, og det er vores kunders behov heller ikke. Sternas fleksible tilgang gør det muligt at tilpasse strategien undervej.
- Institutionelle vilkår: Sterna handler på institutionelle vilkår på vegne af vores kunder.
- Høj likviditet: Vi sammensætter porteføljen af likvide obligationer, hvilket sikrer dag-til-dag likviditet og minimerer handelsomkostningerne
Konklusion
Et aftaleindskud er en god løsning for dem, der søger en sikker og forudsigelig opsparingsform. Men hvis du ønsker en mere dynamisk tilgang til likviditet og potentielt højere afkast er Sterna Capital Partners’ likviditetsstrategi et bedre valg.
Vi tilbyder derfor gerne et uforpligtende møde, hvor vi kan introducere os selv og drøfte, om der er optimeringsmuligheder for jer ift. at sikre en højere forrentning.
Hvordan kan vi hjælpe?
Vi inviterer med glæde på en kop kaffe og en uforpligtende snak på vores kontor i centrum af København eller hos dig – alt efter din smag.
Ring til os på tlf.: (+45) 51 59 51 38 eller send os en mail på hb@sternacap.com for at aftale nærmere.